“買(mǎi)二手車(chē)挺好的�！�9月23日，已經(jīng)買(mǎi)了第二輛二手車(chē)的張先生告訴記者，新買(mǎi)的POLO不僅價(jià)格低，因?yàn)槭蔷懦尚拢�“開(kāi)著挺舒服，就是投保一定得注意�！睆埾壬�告訴記者，買(mǎi)第一輛二手車(chē)的時(shí)候，因?yàn)闆](méi)有經(jīng)驗(yàn)，車(chē)輛出險(xiǎn)以后，差點(diǎn)拿不到理賠金。保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，買(mǎi)二手車(chē)時(shí)，車(chē)主要分三步先把保險(xiǎn)辦明白，以免留下理賠“后患”。

第一步、別忘辦車(chē)險(xiǎn)過(guò)戶許多購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)的車(chē)主，都十分重視車(chē)的各項(xiàng)性能指標(biāo)，卻容易忘記一些細(xì)節(jié)。比如，有的忘了索要車(chē)險(xiǎn)保單，有的則以為拿到保單就可以了。張先生說(shuō)，他買(mǎi)第一輛二手車(chē)——黑色桑塔納的時(shí)候，跟原車(chē)主要來(lái)了車(chē)險(xiǎn)保單，就以為高枕無(wú)憂了�！斑@車(chē)原來(lái)保的是商業(yè)險(xiǎn)的全險(xiǎn)，我當(dāng)時(shí)還挺高興，正好給我這個(gè)新手上個(gè)全險(xiǎn)�！彼�說(shuō)。誰(shuí)知出險(xiǎn)后，當(dāng)張先生理直氣壯地找到保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，他才知道，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)單上的姓名不是他，所以，無(wú)法領(lǐng)取保險(xiǎn)金。“更恐怖的是，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員告訴我，因?yàn)楸�單上姓名仍是原�?chē)主，所以理論上，他才是可以領(lǐng)取保險(xiǎn)理賠金的人�！�

太平洋財(cái)險(xiǎn)沈陽(yáng)中心支公司業(yè)務(wù)管理部經(jīng)理付坤介紹，這是許多買(mǎi)二手車(chē)的車(chē)主容易忽略的一個(gè)問(wèn)題，拿到車(chē)險(xiǎn)保單后，車(chē)主要和原車(chē)主到投保的保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)大廳將保單過(guò)戶，變更成自己的姓名，否則，一旦出險(xiǎn)，二手車(chē)車(chē)主是無(wú)法拿到賠償金的。過(guò)戶的好處不僅僅是二手車(chē)主可以接著享有此車(chē)的保險(xiǎn)保障，直到保險(xiǎn)期滿，而且如果沒(méi)有出險(xiǎn)，在下一年度投保時(shí)，二手車(chē)主還可以用本年保單申請(qǐng)10％的無(wú)賠款優(yōu)待。

第二步、按市值核定保額如果原來(lái)車(chē)主沒(méi)投保商業(yè)險(xiǎn)或投保不足，怎么辦？保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，由于二手車(chē)車(chē)主通常對(duì)新購(gòu)買(mǎi)的二手車(chē)車(chē)況缺乏了解，所以需要核定投保額夠不夠，如果不夠要及時(shí)補(bǔ)充，尤其是花費(fèi)不少的八九成新的車(chē)，是需要上全險(xiǎn)的。

那么，二手車(chē)到底投保多少保額才算全額投保，又避免浪費(fèi)呢？有些人以為，二手車(chē)按新車(chē)價(jià)格投保，保得多賠得也多，丟輛舊車(chē)，說(shuō)不定還能賠出輛新車(chē)來(lái)，其實(shí)不然。付坤表示，這也是二手車(chē)保戶必須特別注意的，一輛市值僅有10萬(wàn)元的汽車(chē)，保戶偏偏要超額投保20萬(wàn)元的保障，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司只能按照汽車(chē)的實(shí)際損失賠付，不可能賠出20萬(wàn)元來(lái)。

舉例來(lái)說(shuō)，比如一輛購(gòu)買(mǎi)時(shí)花費(fèi)17萬(wàn)元的新車(chē)，行駛兩年后，車(chē)主以12萬(wàn)元的價(jià)格將車(chē)售出。那么，這輛二手車(chē)的新車(chē)主如果希望全額投保，該依據(jù)什么標(biāo)準(zhǔn)呢？不是17萬(wàn)元，也不是12萬(wàn)元，而是應(yīng)該按照當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上同型號(hào)車(chē)的售價(jià)，可能是15萬(wàn)元進(jìn)行投保。

那么車(chē)只有5成新，是否就不用按市場(chǎng)售價(jià)投保了？當(dāng)然不是。如果希望得到全面的保障，就得按當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格投保，否則一旦出險(xiǎn)獲得的賠償都會(huì)打折扣。但要注意的是，這并不包括一些市面上已經(jīng)不再銷(xiāo)售的車(chē)型，比如，上世紀(jì)90年代初生產(chǎn)的奔馳車(chē)，市場(chǎng)上連零部件也沒(méi)有銷(xiāo)售的了，如果投保，各大保險(xiǎn)公司都要特殊對(duì)待。

第三步、細(xì)數(shù)險(xiǎn)種全不全那么，怎樣從投保險(xiǎn)種上檢查自己的二手車(chē)投保得是否到位呢？保險(xiǎn)專(zhuān)家表示：首先是要有足額的車(chē)損險(xiǎn)；然后建議投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，一般私家車(chē)10萬(wàn)元保額就足夠了；第三項(xiàng)是玻璃破碎險(xiǎn)；第四項(xiàng)，如果購(gòu)買(mǎi)的二手車(chē)在5年內(nèi)，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)。

另外，太平洋財(cái)險(xiǎn)遼寧分公司客服中心經(jīng)理?xiàng)畛刻嵝讯�手�?chē)主，還要看有沒(méi)有自燃損失險(xiǎn)和新增設(shè)備的損失險(xiǎn)。首先二手車(chē)通常最容易出現(xiàn)的就是油路、電路老化問(wèn)題，一旦出現(xiàn)車(chē)輛自燃，而又沒(méi)有承保自燃險(xiǎn)的車(chē)輛，將使車(chē)主白白損失。另外，一些車(chē)主喜歡增加車(chē)飾，增加CD、VCD，甚至加保險(xiǎn)杠等，如果購(gòu)買(mǎi)的二手車(chē)有新增設(shè)備，卻沒(méi)有投保，建議車(chē)主投保新增設(shè)備損失險(xiǎn)。否則一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司只會(huì)對(duì)原車(chē)損失進(jìn)行賠付，而不負(fù)責(zé)新增設(shè)備的維修費(fèi)用，投資幾千元的DVD可能就此白白損失了。